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    信用卡詐騙罪
    作者:王韌律師 來源:丁俊濤刑事辯護團隊 時間:2019-04-19

    一、引言:

    信用卡的出現,減少了現金的使用,簡化了收付款的手續,極大的便利了人們的生活。但,由于信用卡本身的安全問題及一些持卡人不合理的使用,有時會給自身或金融機構帶來損失,導致一些行為觸碰了刑事犯罪的紅線。實踐中,最常見的應屬信用卡詐騙罪。2018年11月28日,最高院和最高檢發布了新的《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》,該解釋自2018年12月1日起實施。因此,本文主要結合團隊實務處理經驗,結合新的信用卡詐騙罪司法解釋,予以解析如下:

    二、信用卡詐騙罪:

    (一)、構成本罪的條件:

    第一、具有主觀上使用信用卡詐騙的故意;第二、犯罪主體只能是個人(單位不能構成本罪);第三、實施了使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的;使用作廢的信用卡的;冒用他人信用卡的;惡意透支的行為;第四、達到數額較大、巨大或特別巨大的標準;

    (二)、冒用他人信用卡情形的范圍:

    a拾得他人信用卡并使用的;

    b騙取他人信用卡并使用的;

    c竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料,并通過互聯網、通訊終端等使用的;

    d其他冒用他人信用卡的情形。

    (三)、惡意透支情形的范圍:

    持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,經發卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。

    (四)、以非法占有為目的情形的范圍:

    對于是否以非法占有為目的,應當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現、未按規定還款的原因等情節作出判斷。不得單純依據持卡人未按規定還款的事實認定非法占有目的。

    具有以下情形之一的,應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的“以非法占有為目的”,但有證據證明持卡人確實不具有非法占有目的的除外:

    a明知沒有還款能力而大量透支,無法歸還的;

    b使用虛假資信證明申領信用卡后透支,無法歸還的;

    c透支后通過逃匿、改變聯系方式等手段,逃避銀行催收的;

    d抽逃、轉移資金,隱匿財產,逃避還款的;

    e使用透支的資金進行犯罪活動的;

    f其他非法占有資金,拒不歸還的情形。

    (五)、銀行催收條件及規定:

    催收同時符合下列條件的,應當認定為本解釋第六條規定的“有效催收”:

    a在透支超過規定限額或者規定期限后進行;

    b催收應當采用能夠確認持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外;

    c兩次催收至少間隔三十日;

    d符合催收的有關規定或者約定。

    對于是否屬于有效催收,應當根據發卡銀行提供的電話錄音、信息送達記錄、信函送達回執、電子郵件送達記錄、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據材料作出判斷。

    發卡銀行提供的相關證據材料,應當有銀行工作人員簽名和銀行公章。

    (六)、惡意透支型信用卡詐騙數額的確定:

    惡意透支的數額,是指公安機關刑事立案時尚未歸還的實際透支的本金數額,不包括利息、復利、滯納金、手續費等發卡銀行收取的費用。歸還或者支付的數額,應當認定為歸還實際透支的本金。

    檢察機關在審查起訴、提起公訴時,應當根據發卡銀行提供的交易明細、分類賬單(透支賬單、還款賬單)等證據材料,結合犯罪嫌疑人、被告人及其辯護人所提辯解、辯護意見及相關證據材料,審查認定惡意透支的數額;

    惡意透支的數額難以確定的,應當依據司法會計、審計報告,結合其他證據材料審查認定。人民法院在審判過程中,應當在對上述證據材料查證屬實的基礎上,對惡意透支的數額作出認定。

    發卡銀行提供的相關證據材料,應當有銀行工作人員簽名和銀行公章。

    三、如何量刑:

    《刑法》第196條規定,有下列情形之一,進行信用卡詐騙活動,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產:

    (一)、刑法對本罪名規定了三個量刑檔次:

    第一、達到數額較大標準的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;

    第二、達到數額巨大或者有其他嚴重情節標準的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;

    第三、達到數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節標準的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產;

    而,刑法對本罪名主要規定了一般信用卡詐騙和惡意透支類信用卡詐騙兩種類別,兩種類別的數額標準是不同的;

    (二)、對使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡等一般信用卡詐騙的量刑檔次:

    第一,數額較大的標準在5000元以上不滿5萬元,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;

    第二,數額巨大的標準在5萬元以上不滿50萬元,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;

    第三,數額特別巨大的標準在50萬元以上,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產;

    (三)、惡意透支類信用卡詐騙罪的量刑檔次:

    第一、數額較大的標準在5萬元以上不滿50萬元,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;

    第二、數額巨大的標準在50萬元以上不滿500萬元,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;

    第三、數額特別巨大的標準在500萬元以上,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產;

    四、常用的從輕、減輕量刑情節(結合實踐常用量刑情節):

    (1)、自首?!缎谭ā返?7條:犯罪以后自動投案,如實供述自己的罪行的,是自首。對于自首的犯罪分子,可以從輕或者減輕處罰。

    (2)、還款(部分或全部)。惡意透支數額較大,在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節輕微情形的,可以不起訴;在一審判決前全部歸還或者具有其他情節輕微情形的,可以免予刑事處罰。但是,曾因信用卡詐騙受過兩次以上處罰的除外。

    (3)、立功?!缎谭ā返?8條:犯罪分子有揭發他人犯罪行為,查證屬實的,或者提供重要線索,從而得以偵破其他案件等立功表現的,可以從輕或者減輕處罰;有重大立功表現的,可以減輕或者免除處罰。

    (4)、坦白?!缎谭ā返?7條:犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規定的自首情節,但是如實供述自己罪行的,可以從輕處罰;因其如實供述自己罪行,避免特別嚴重后果發生的,可以減輕處罰。

    刑事案件辯護質量的高低直接決定當事人的財產、自由甚至是生命,必須全力以赴投入到每一個案件的代理中,努力把每一個案件辦成精品,辦成標桿;并致力于用專業精湛的法律技能維護每一個當事人的合法權益。

    作者簡介:王韌律師,上海市百匯律師事務所刑事部合伙人。職業期間始終致力于刑事辯護及刑事風險防控業務領域的研究和探索,有著豐富專業的辯護經驗。職業期間,先后辦理百余其起各類刑事訴訟及刑事非訴業務,主要涉及非法吸收公眾存款、非法制造買賣槍支、侵犯公民個人信息、盜竊、詐騙、敲詐勒索、合同詐騙、走私販賣毒品、搶劫、虛開增值稅發票、套路貸等案件。同時努力將實踐經驗進行總結和提升,已形成刑事辯護方面專業文章幾十篇。聯系電話:13651835309。

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